インフレ時代の家づくりで大切なのは、建築費をできるだけ安くすることだけではありません。住宅ローンの返済、光熱費、修繕費、将来の設備交換まで含めた「生涯住宅費」で判断することです。
家づくりを先延ばしにすれば、将来の建築価格が上がる可能性があります。
一方で、今すぐ建てれば必ず得になるわけでもありません。
また、住宅ローンを利用して後から返済することが、インフレによって必ず不利になるわけでもありません。
大切なのは、「いつ建てるか」「何に初期投資するか」「どう返済するか」を分けて考えることです。
【注文住宅 費用】インフレ時代「後払いほど損」は本当？家づくりで後悔しない初期投資の考え方 - YouTube
注文住宅の費用は、建築費だけで決めると後悔しやすくなります。インフレ時代の「後払いほど損」は本当なのか、一級建築士の仁藤が整理してお話しします。家づくりで後悔…
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おかげさまです。明工建設の仁藤です。
皆さんは、家づくりの予算を考えるとき、何を基準にしていますか？
建物の価格でしょうか。
毎月の住宅ローン返済額でしょうか。
それとも、頭金をいくら用意できるかでしょうか。
もちろん、どれも大切です。
でも私は、もう一つ考えていただきたいことがあります。
それは、**「この家で30年、40年と暮らしたとき、全部でいくらかかるのだろう？」**ということです。
今日は、明工建設の動画「【インフレ時代の家づくり】後払いほど損します！知らない人だけ負ける初期投資の正解」をきっかけに、これからの家づくりとお金の考え方をお伝えしたいと思います。
1．インフレ時代に、家づくりを先延ばしにすると損をする？
まず、インフレとは、物やサービスの価格が継続的に上がっていくことです。
住宅も例外ではありません。
建築資材。
住宅設備。
人件費。
輸送費。
こうした費用が上がれば、住宅の建築価格にも影響する可能性があります。
例えば、現在3,000万円で建てられる住宅があるとします。
仮に建築価格が毎年3％ずつ上昇した場合、5年後には約3,478万円になります。
差額は約478万円です。
ただし、これは年3％の上昇が5年間続くと仮定した計算例です。将来の建築価格を予測したものではありません。
実際には、資材価格が下がる場合もあれば、住宅の仕様や市場環境が変わることもあります。
それでも、家づくりを先延ばしにすることには、価格が変動するリスクがあるということです。
一方で、今すぐ建てることにも資金面の準備が必要です。
私は、「値上がりする前に急いで建てましょう」とは言いたくありません。
大切なのは、先延ばしにする場合も、今建てる場合も、それぞれの費用とリスクを知ることだと思っています。
2．「後払いほど損」は、すべての支払いに当てはまるわけではない
今回の動画のタイトルには、「後払いほど損します」という言葉があります。
とても印象に残る表現ですよね。
ただし、ここで一つ整理しておきたいことがあります。
家づくりにおける「後払い」には、いくつかの意味があります。
例えば、家を建てる時期を数年先に延ばすこと。
住宅の性能向上を後回しにして、住んでからリフォームすること。
そして、住宅ローンを利用して長期間で返済すること。
この三つは、同じではありません。
建築時期を延ばせば、将来の建築価格が上がる可能性があります。
断熱性能などの改善を後回しにすれば、工事内容によっては新築時より改修費用が高くなる場合があります。
しかし、住宅ローンの返済を長期間に分けることについては、金利や返済条件によって有利・不利が変わります。
例えば、固定金利のローンでは、物価や賃金が上昇した場合、返済額の実質的な負担が相対的に軽くなることもあります。
反対に、変動金利のローンでは、将来の金利上昇によって返済額や総返済額が増えるリスクがあります。
つまり、後から払うことがすべて損なのではなく、何を後回しにするかが重要なのです。
3．私が考える「初期投資の正解」とは？
家づくりでは、予算に限りがあります。
あれも欲しい。
これも付けたい。
でも、すべてを採用することは難しい。
そんなとき、何を優先すればよいのでしょうか。
私は、後から変更しにくい部分を、まず大切に考えていただきたいと思っています。
例えば、断熱性能。
窓の性能。
建物の気密性。
耐震性能。
建物の基本的な構造や配置。
こうした部分は、完成してから大きく変更しようとすると、工事が複雑になったり、費用がかかったりする場合があります。
一方で、家具や一部の設備などは、暮らしながら交換しやすいものもあります。
だから私は、最初の予算配分を考えるときに、
「後から変えにくいもの」と「後から変えられるもの」
を分けて考えたいのです。
ただし、性能を高くすればするほど、必ず経済的に得になるわけではありません。
必要な性能、費用、快適性のバランスを考えることが大切です。
4．断熱性能への初期投資は、なぜ大切なのか？
例えば、冬の朝を想像してみてください。
暖房をつけても、窓の近くが寒い。
洗面所や廊下に出ると、急に冷える。
夏は2階が暑くなり、エアコンを長時間使う。
こうした住まいでは、快適さを保つために冷暖房の負担が大きくなることがあります。
住宅の断熱性能や気密性、窓の配置、日射遮蔽などを適切に計画すれば、冷暖房に必要なエネルギーを抑えられる可能性があります。
ここで大切なのは、光熱費だけではありません。
毎日の室温の安定。
部屋ごとの温度差。
暑さや寒さによるストレス。
こうした住み心地も、住宅性能を考える理由です。
明工建設では、住宅の性能を表す数値を大切にしています。
でも、数値を高くすること自体が目的ではありません。
「数値は手段、住み心地が目的。」
私は、そう考えています。
5．初期費用が安い家と、生涯住宅費が安い家は同じではない
例えば、二つの住宅があったとします。
Aの家は、建築費が3,000万円。
Bの家は、建築費が3,200万円。
Bの家のほうが、最初に200万円多くかかります。
でも、仮にBの家のほうが年間の光熱費を5万円抑えられたとしたら、30年間では150万円の差になります。
もちろん、これは単純な計算例です。
電気料金は変動しますし、設備の交換費用やメンテナンス費用も違います。
また、200万円の初期費用を住宅ローンで借りる場合は、その分の利息も考える必要があります。
ですから、30年間で150万円の光熱費差があれば、必ずBの家が得になるとは言えません。
それでも、建築費だけを見ていては、住み始めてからの費用を見落とす可能性があることはわかります。
私は、家づくりの費用を考えるとき、次のように整理したいと思っています。
生涯住宅費 ＝ 建築・土地取得などの費用 ＋ 借入利息・諸費用 ＋ 光熱費 ＋ 維持管理・修繕費 ＋ 将来の設備交換費用
実際には、税金や保険料なども含めて考える必要があります。
この全体像を見ながら、ご家族に合った予算配分を考えることが大切です。
6．住宅ローンは「毎月払える額」だけで決めない
住宅ローンを検討するとき、毎月の返済額は大切な判断材料です。
ただし、私は、それだけで借入額を決めてほしくありません。
例えば、今は共働きでも、将来働き方が変わるかもしれません。
お子さんの教育費が増える時期もあるでしょう。
車の買い替えや、ご家族の介護など、思いがけない支出が生じることもあります。
また、住宅を所有すると、住宅ローン以外にも固定資産税、火災保険、修繕費などがかかります。
だからこそ、住宅ローンは、
「今、借りられる金額」
ではなく、
「これからの暮らしを無理なく続けられる金額」
で考えていただきたいと思っています。
固定金利と変動金利の違いも、単純に金利の低さだけでは判断できません。
将来の金利変動にどの程度対応できるか。
手元にどれだけ生活資金を残せるか。
ご家族の収入が変わった場合も返済を続けられるか。
こうした点を、金融機関や専門家と一緒に確認することが大切です。
7．掛川・菊川・島田・袋井で、土地と建物の予算をどう考える？
掛川市、菊川市、島田市、袋井市で家づくりを考える場合、土地選びも資金計画に大きく関わります。
例えば、通勤や通学に便利な場所。
ご実家に近い場所。
買い物や医療機関を利用しやすい場所。
自然が身近な場所。
ご家族によって、優先したい条件は違います。
ただし、土地の価格だけで判断するのはおすすめできません。
土地によっては、造成や地盤改良、上下水道の引き込みなどに費用がかかる場合があります。
また、浸水や土砂災害などのリスクも、場所によって異なります。
私は、土地を選ぶときにも、購入価格だけではなく、その土地に安全で快適な家を建てるための総費用を考えていただきたいと思っています。
土地に予算を使いすぎて、建物に必要な性能を確保できなくなってしまう。
反対に、建物の設備を優先しすぎて、日々の通勤や生活に無理が生じる。
どちらも避けたいところです。
土地と建物は、最初から一緒に考えることが大切なのです。
8．インフレ時代こそ「急がないこと」と「先延ばしにしないこと」を両立したい
ここまで読むと、
「結局、早く建てたほうがいいの？」
と思われるかもしれません。
私は、すべてのご家庭に「今すぐ建てましょう」とは言いません。
家づくりには、タイミングがあります。
仕事。
子育て。
ご家族の健康。
資金の準備。
土地との出会い。
こうした条件が整っていないのに、物価が上がるからという理由だけで急ぐのはおすすめできません。
一方で、何も調べずに数年が過ぎてしまうのも、もったいないことだと思います。
例えば、今すぐ建てる予定がなくても、
希望する地域の土地価格を調べる。
住宅ローンの仕組みを知る。
住宅の断熱性能を比較する。
将来の修繕費を確認する。
こうした準備はできます。
契約を急ぐ必要はありません。でも、知ることまで先延ばしにする必要もありません。
私は、そんなふうに考えています。
9．家づくりの資金計画で確認したい7つのこと
これから注文住宅を考える方には、住宅会社へ次のことを質問していただきたいと思います。
① 建物本体以外に、どのような費用がかかりますか？
付帯工事、外構、地盤改良、登記、融資手数料などを確認しましょう。
② 契約後に価格が変わる場合はありますか？
仕様変更や資材価格の変動に関する契約条件を確認することが大切です。
③ 工事代金は、いつ、いくら支払いますか？
契約時、着工時、上棟時、引き渡し時など、支払い時期を確認しましょう。
④ 住宅ローンの総返済額はいくらですか？
毎月の返済額だけでなく、金利や借入期間を含めた総額を確認します。
⑤ 光熱費は、どのような条件で試算していますか？
家族人数、室温設定、設備仕様、電気料金などの前提を確認しましょう。
⑥ 将来のメンテナンス費用は、どの程度見込んでいますか？
屋根、外壁、給湯設備、空調設備などの交換や修繕を考えます。
⑦ 家族の生活費や教育費を残した資金計画になっていますか？
家を建てることが、家族の暮らしを圧迫しないようにすることが大切です。
10．明工建設を初めて知ってくださった皆さまへ
ここまで読んでいただき、ありがとうございます。
私たち明工建設は、静岡県掛川市を拠点に、住み始めてからの暮らしを大切にした家づくりに取り組んでいます。
掛川市で注文住宅を考えている方。
菊川市で高性能住宅を検討している方。
島田市で住宅ローンや資金計画に悩んでいる方。
袋井市で光熱費を抑えられる住まいに関心がある方。
家づくりの予算を考える際には、ぜひ建築費だけでなく、生涯住宅費という視点を持っていただきたいと思います。
明工建設では、断熱・気密・換気・空調などの住宅性能と、住み始めてからの費用を一緒に考えることを大切にしています。
もちろん、すべてのご家庭に同じ設備や仕様をおすすめするわけではありません。
予算も、暮らし方も、将来の希望も、それぞれ違うからです。
私は、住宅会社の役割は、高い家を売ることでも、安い家を売ることでもないと思っています。
ご家族が納得して、長く安心して暮らせる住まいを一緒に考えること。
それが大切なのではないでしょうか。
よくある質問｜インフレ時代の家づくりと資金計画
Q．インフレ時代は、家を早く建てたほうが得ですか？
必ずしもそうではありません。将来の建築価格が上がる可能性はありますが、金利や家族の資金状況、土地の条件によって判断は変わります。価格上昇だけを理由に急ぐことはおすすめできません。
Q．住宅ローンは、長く借りるほど損になりますか？
借入期間が長いほど利息総額が増える場合がありますが、毎月の返済負担は軽くなる傾向があります。金利条件や手元資金、繰上返済の計画などを含めて比較することが必要です。
Q．断熱性能を高めると、初期費用は回収できますか？
断熱性能を高めることで冷暖房費を抑えられる可能性がありますが、費用を必ず回収できるとは限りません。建築費の差額、光熱費、使用年数、快適性などを総合的に判断することが大切です。
Q．注文住宅で、後から変更しにくい部分は何ですか？
建物の構造、断熱、窓の配置、気密に関わる施工などは、完成後の変更に大きな工事が必要になる場合があります。設計段階で優先順位を考えることが重要です。
Q．掛川市・菊川市・島田市・袋井市で家づくりの相談はできますか？
明工建設は掛川市を拠点に家づくりに取り組んでいます。建築予定地や資金計画、住宅性能についての具体的なご相談は、個別にお問い合わせください。
まとめ｜インフレ時代に大切なのは、安く建てることより「長く無理なく暮らせること」
家づくりは、人生の中でも大きな買い物です。
だからこそ、少しでも安く建てたいと思うのは自然なことです。
でも、私は、建築費だけで家の価値を判断してほしくありません。
住み始めてからの光熱費。
将来の修繕費。
住宅ローンの返済。
そして、毎日の快適さ。
こうしたものまで含めて考えることが、後悔しない家づくりにつながると思っています。
インフレ時代だからといって、焦って契約する必要はありません。
ただ、住宅性能や資金計画を知ることは、早く始めてもよいのではないでしょうか。
「今いくらで建てられるか」だけでなく、「これからいくらで暮らしていけるか」。
私は、その視点を大切にしたいと思っています。
数値は手段、住み心地が目的。
そして、建築費は家づくりのゴールではなく、これからの暮らしのスタートです。
掛川市・菊川市・島田市・袋井市で、これから家づくりを考える皆さまに、今回のお話が資金計画を見直すきっかけになればうれしいです。
ご縁を大切に唯一無二の家造り。
住んでからがお付き合いの始まり。
おかげさまでありがとうございます。
お読みいただき、ありがとうございます。
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