その不安は自然だと思うよ。

でもね、 「今建てるべきか」 「待った方がいいか」 を金利だけで決めようとすると、なかなか答えは出ないんだ。

金利が下がるかどうかは将来にならないと分からない。

だから大切なのは、 金利が多少上がっても家計が苦しくならない予算を最初から決めること なんだよ。

そうだね。

だから、数年前に住宅ローンを調べたときの感覚のまま予算を考えると、実際の返済額とのズレが出る可能性がある。

家づくりを始めるなら、まず最新の金利で一度返済シミュレーションをしてみることが大切だよ。

そうなんだ。

だから住宅ローンは、 「今の金利なら払える」 ではなく、 「もう少し金利が上がっても払える」 というところまで見ておいた方がいい。

住宅ローンをギリギリまで組まないことが、今まで以上に大切になっているね。

そこは絶対に分けて考えてほしいところだね。

銀行が判断するのは、 「この人にいくらまで融資できるか」。

でも家族が考えないといけないのは、 「いくらなら生活を楽しみながら返していけるか」。

この2つは同じではないんだ。

実は、それだけでは足りないんだ。

掛川で土地から家を建てる場合でも、外構、造成、地盤、上下水道、登記、住宅ローン関係の費用などが必要になる。

土地と建物だけで予算を使い切ってしまうと、最後に追加費用が出て苦しくなることがあるよ。

これは「全員にとってこちらが正解」というものではないよ。

金利が変わっても家計に余裕がある人と、毎月の返済額を確定させたい人では考え方が違うからね。

大切なのは、金利の数字だけではなく、 自分たちがどのリスクなら受け入れられるか を考えることだよ。

そう。

それができれば、 「金利が上がったらどうしよう」 という漠然とした不安が、 「ここまでなら大丈夫」 という具体的な判断に変わるからね。

もちろん「待つ」という選択もあるよ。

ただし、将来金利が下がるかどうかは分からない。

それに、待っている間にも家賃を払うし、土地価格や建築費が変わる可能性もある。

だから、 「金利だけを理由に待つ」 のではなく、 待った場合のメリットとデメリットを両方見た方がいいね。

もちろん家を見ることも大切だよ。

でも今みたいに金利や建築費が動いている時期ほど、 先に予算を整理した方がいい。

①家計を確認する
②総予算を決める
③土地と建物に予算を配分する
④住宅会社を比較する

この順番なら、 「気に入ったけど買えない」 という失敗を減らせるよ。

その通り。

家を建てたあとに、 「住宅ローンを払うために生活を我慢する」 という状態にはしたくないからね。

家族旅行もしたい。 子どもの教育費も準備したい。 車も必要。 貯蓄もしたい。

そのうえで無理なく建てられる家はいくらなのか。

そこから家づくりを始めるのが、一番安心だと思うよ。