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知らなきゃ損! 住宅ローンの返済額の平均は?by明工建設

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知らなきゃ損! 住宅ローンの返済額の平均は?by明工建設
知らなきゃ損! 住宅ローンの返済額の平均は?by明工建設
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住宅を買おうとしているけど、

ローンの返済額を

いくらにすればよいかわからない、

何度計算してみても不安だ

という方も多いと思います。


今回は、

住宅ローン返済額や

返済比率の平均を取り上げます。


住宅ローン返済額と

返済比率の平均を知ることで、

それぞれの家計が

安心して返済できる金額を

考えてみましょう。



◆住宅ローンの毎月返済額、
 全国平均は9万円


総務省

「2020年家計調査

(2人以上世帯、勤労世帯)」によると、

住宅ローン返済世帯の返済月額は

9万2111円です。


同調査による

毎月の世帯収入は

66万1843円ですので、

住宅ローンの返済負担率は

13.9%となります。


平均の返済負担率は、

フラット35や

金融機関の審査基準の

返済比率である25~30%を

大きく下回っています。

 

◆「平均」の取り扱いに注意

ローン返済の月額や世帯収入は、

あくまで全国平均であり、

全世代の平均です。


今回統計データを参照している

家計調査は、

日本全国の世帯の縮図となるように

調査対象世帯を選定しているので、

実際とのバラつきは

非常に小さいのですが、

平均返済額の「約9万2000円」には、

東京の世帯の返済額もあれば

北海道や九州の世帯の返済額も

含んでいます。


東京と福岡では

土地の値段が全く違いますし、

同一県内でも地域差は大きいです。


当然に住宅ローンの金額や

返済額も違ってきます。


また、世代によっても

バラつきもありそうですので、

もう少し平均の住宅ローン返済額を

分解してみたいと思います。
 


◆住宅ローン返済世帯、
 世代ごとの返済額の違い


住宅ローン返済世帯の

30代と50代の返済額や

負担率を比べてみました。


・30代

収入:595,406円

住宅ロー返済額:86,513円

返済負担率:14.5%



・50代

収入:731,442円

住宅ロー返済額:103,576円

返済負担率:14.1%


ローン返済額は、

30代が8万6513円、

50代が10万3576円、


返済負担率は

30代が14.5%、

50代が14.1%となり、

世代間の大きな差は

ありませんでした。
 


◆地域別の返済額


次は地方別にみていきましょう。


全国平均と関東、九州とを比較します。
 

・全国平均

収入:661,843円

住宅ロー返済額:92,111円

返済負担率:13.9%


・関東

収入:643,133円

住宅ロー返済額:101,134円

返済負担率:15.7%


・九州

収入:575,178円

住宅ロー返済額:83,451円

返済負担率:14.5%



ローン返済額は

関東が10万1134円、

九州が8万3451円、


世帯収入は

関東が64万3133円、

九州が57万5178円でした。


返済負担率は

関東が15.7%、

九州が14.5%

という結果となり、

関東も九州も

全国平均を上回っています。


では、

負担率の低い地方はどこでしょうか。


地方別の負担率を調べてみると、

次のようになりました。


◆地方別の住宅ローン返済額の平均


・北海道:13.2%

・東北:13.6%

・関東:15.7%

・北陸:12.5%

・東海:14.2%

・近畿:15.7%

・中国:14.1%

・四国:13.1%

・九州:14.5%

・沖縄:16.7%


北海道、東北、北陸、四国の

4つの地方が全国平均を

下回る返済率でした。


一方、関東、近畿、沖縄の

返済負担率が

高くなっていることがわかります。
 


◆住宅ローンの借入額をシミュレーション


関東の毎月の返済額は10万1134円、

九州の毎月の返済額は8万3451円です。


この金額から住宅ローンを

いくら借りることができるのか

(住宅ローン借入可能額)を

単純計算で求めてみます。


35年返済の固定金利

(年1.36%、ボーナス払いはなし)

の条件で、

住宅ローンを借りたとして計算すると、

関東の借入可能額は3373万円、

九州は2772万円となります。
 

◆住宅ローンの借入と
 自己資金の割合の平均


最後にローンと

自己資金の割合の平均を調べてみます。


国土交通省の

「住宅市場動向調査」によると、

自己資金と借入金の割合は、

だいたい3対7となっています。


十数年前の調査時は、

借入金の割合は

50%をわずかに超える程度でしたが、

近年借入金の割合が高くなっています。


前項の借入可能額を7割、

自己資金を3割として

購入できる住宅の価格を計算してみると、

関東は約4800万円、

九州は約3960万円

ということになります。
 


◆まとめ


ローン返済額や

収入・返済比率の平均を

お伝えしました。


収入に対する

住宅ローンの負担率は

14~15%であることがわかりました。


紹介した平均の数字を目安にして、

各家庭の家計の状況にあった

無理のない住宅購入計画を

立ててもらえたらと思います。


それでは!また!!