オーガニックで豊かな暮らしの情報発信!住宅ローンの金利が上昇した時の対応法!     

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豊かな暮らしへの情報

オーガニックで豊かな暮らしの情報発信!住宅ローンの金利が上昇した時の対応法!    
オーガニックで豊かな暮らしの情報発信!住宅ローンの金利が上昇した時の対応法!    

◆住宅ローンの審査にAI(人工知能)が

 活用されはじめている


仕事や生活のあらゆるシーンで

AI(人工知能)という言葉を

聞かない日はありませんね。


すでに私たちの周囲で活用が進んでいるAI技術は、

煩雑なデータ処理を自動化することによって、

様々な業務の効率化に役立っています。


住宅ローンの分野でも、

このAIを利用して住宅ローン審査の

速度アップや精度アップを目指す

金融機関が登場し、大きな話題になっています。


2017年11月に住信SBIネット銀行、

2018年5月にはソニー銀行、

2018年10月には三菱東京UFJ銀行が、

それぞれ住宅ローンの審査に

AIを導入することを発表しました。


それでは、住宅ローン審査にAIが導入されると、

どのような点が今までとは違ってくるのか?


今回は「住宅ローンのAI審査」にスポットを当てて、

AIによる審査のメリット・デメリット、

審査にAIを活用している住宅ローンと

その特徴をご紹介します!


◆住宅ローンAI審査のメリット・デメリット


住宅ローンAI審査のメリット


・審査のスピードが速まる


・金利や手数料が下がる可能性がある


・サービスが拡充される可能性がある


住宅ローン審査にAIが導入されると、

審査のスピードは従来と比較して格段に速くなります。


なぜなら審査の際に行われる複雑なデータ処理は、

AIを活用し処理を自動化したほうが、

はるかに速く、正確に行うことができるためです。


この審査スピードのアップは、

AIが住宅ローン審査を行う

大きなメリットの1つと言えるでしょう。


また、審査のスピードが速まれば、

万一、審査に落ちた場合でも、

早めに他の住宅ローンの検討に

移ることができるようになります。


これも二次的なメリットと言えるでしょう。


さらに、それまで人が行っていた業務を

AIに任せることができるようになるため、

金融機関が人件費などのコストを下げられる点も

AI審査のメリットです。


その結果、利用者側においても

「住宅ローンの金利や事務手数料などが下がる」

「契約者向けのサービスが拡充される」

といったメリットが産まれることが期待できます。

◆住宅ローンAI審査のデメリット


・人の判断が入らないぶん、

 シビアに審査に落とされる可能性がある


・審査に落ちたor通った場合の根拠を

 把握できない可能性がある)


AIによる審査のデメリットとしては、

融資可否の判断が機械的に行われる点が

挙げられます。


人による判断が介在しなくなるため、

信用情報や資産情報といった

自分のデータをAIが評価しない場合は、

審査にシビアに落とされてしまう可能性も

でてくるでしょう。


また将来的に、

住宅ローンの審査に利用されるAI技術が、

より複雑・高度なアルゴリズムを

用いるようになった場合、

審査基準がブラックボックス化され、

審査に落ちた場合や通った場合の判断根拠を

人のほうで把握できなくなる可能性も考えられます

◆住宅ローンのAI審査を実施している金融機関


●ソニー銀行


ソニー銀行の住宅ローンでは

2018年5月より事前審査(仮審査)において

AIによる与信判断を実施しています。


AI技術には、ソニー・グループが独自に開発した

機械学習モデルを採用しております。


個々に学習したモデルを複数組み合わせる

アンサンブル法を利用することで、

審査担当者の判断に近い精度の

自動審査を実現しています。


従来は2~6日程度かかっていた結果判定を

最短60分に短縮できます。

●住信SBIネット銀行


住信SBIネット銀行の住宅ローンでは

2017年11月より住宅ローンの審査に

AI技術を活用しました。


AIには、複数の機械学習手法を混合することで

予測精度を高めたアンサンブルモデルを

使用しています。


また、2018年度中には

日立製作所と共同開発中の

新アルゴリズムを搭載したAI技術の導入も予定です。


仮審査は3営業日以内となり

本審査から融資実行までは必要書類の到着後

1ヶ月~1ヶ月半ほどかかります。

●三菱UFJ銀行


三菱UFJ銀行の住宅ローンでは、

2018年10月よりリクルートの物件検索サイト

「SUUMO(スーモ)」の利用者を対象に、

AIによる住宅ローンの事前審査を実施しています。


スーモのサイト上で

氏名や住所、勤務先、年収、借入希望額など

約20項目を入力すると、

最短15分で事前審査の結果がわかります。


また、審査結果を踏まえての

本審査の申し込みも可能です。


AIにはNECが開発した

「異種混合学習技術」が活用されています。

★他にもある審査のスピードが速い宅ローン


AI審査とは別に住宅ローンの中には、

ペーパーレス化や信用情報の自動照会などを

取り入れることで、すでに審査のスピードを

大きくアップさせているものがあります。


これらの住宅ローンでは、

事前審査の結果はおおむね当日中に判明する他、

本審査も3営業日以内に結果がわかります。


万一落ちた場合もすぐに次の住宅ローンを検討でき、

住宅ローンを比較・検討するうえで

大変利便性が高いと言えるでしょう。

◆まとめ


住宅ローン審査へのAI導入の流れは、

今後も進んでいくでしょう。


米国と比較すると、

与信審査におけるAIの利用について

日本国内の金融機関は慎重であり、

「予測根拠の不透明なモデルの使用を避ける」

「予測精度の高いアルゴリズムの構築を自前で行う」

など、AIのブラックボックス化を

避けようとしています。


しかし、すでにAI審査を導入した金融機関の多くは、

審査期間が短くなり、人の負担も減るなど

一定の効果が見られることも事実です。


導入が進めば、

金利や手数料面で我々利用者が

直接の恩恵を受けるシーンも増えるでしょう。


また現時点でも、

審査のスピードが速い住宅ローンを

候補に加えることで、

従来程度の日数がかかる住宅ローンと

審査のタイミングをずらし、

金利や借入額などを効率的に比較することができます。


新規借り入れや借り換え等で、

近いうちに住宅ローンを検討する可能性が高い方は、

今回ご紹介したAI審査を行う住宅ローンも

視野に入れつつ、

ご自身の資金計画に沿った住宅ローン選びに

役立ててください。


それでは、また。



  • POSTED at 2018年11月05日 (月)

MODEL HOUSE 2015.1/10 Grand OPEN
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