オーガニックで豊かな暮らしの家づくりのためにネット銀行の住宅ローンとは 

おはようございます
本日はローンのお話をいたします！

住宅ローンの金利の低さが魅力の

ネット銀行の住宅ローンですが、

実際にどのような住宅ローンなのか、

今回は、ネット銀行の住宅ローンをお伝えします。

住宅ローンの新規借入、借り換えを

検討している方の中には

「ネット銀行は金利が低い」

と理由で人気です。

加えてネット銀行の住宅ローンには、

保証料や団信保険料、

団信に付帯する疾病保障などが無料

というメリットもあります。

一部繰上げ返済の手数料も無料で

1円単位などの少額から利用可能な点も、

ネット銀行ならではと言えるでしょう。

それでは、

ネット銀行の住宅ローンに

デメリットがないかと言うと、

残念ながらそうではありません。

しかし、デメリットをしっかりと把握し、

その対処法を知ることで、

ネット銀行の強みを最大限に活かすことが可能です。

そこで

ネット銀行の住宅ローンに

どのようなデメリットがあるか

そしてその対処法についてもご紹介します。

◆デメリット1 審査・融資実行のスピードが遅い

ネット銀行の住宅ローンのデメリットは、

審査・融資実行までに時間がかかる点です。

大手メガバンクであれば、

申し込みから融資実行されるまでにかかる期間は、

通常1ヶ月程度です。

一方、ネット銀行では

2ヶ月以上の期間を要することもあります。

その理由としては、ネット銀行の場合、

必要書類を郵送でやりとりが多いという点が

挙げられます。

ネット銀行では書類到着から本審査を行うため、

どうしても対面での申し込みと比較すると

融資実行までに時間がかかってしまいます。

ネット銀行は、ほとんどが実行時金利です。

実行時金利の場合、申込時点より

金利が下がればいいのですが、

申込時より金利が上昇して、

資金計画に狂いが生じる可能性もあります。

2018年8月の時点では、

今後金利が上昇傾向にありますので、

注意必要です。

●対処法

物件契約後、

支払い期限までにスムーズに借入を行うためには、

早めに申し込みを行っておくことが重要です。

また、最近では、

住宅ローンの申し込みから契約までを

すべてWEB上で行えるネット銀行も登場しています。

郵送でのやりとりに比べ時間も短縮されるため、

スピード重視の方は

WEB上で手続きが完結するネット銀行が

選択肢になります。

例えば「じぶん銀行」や「住信SBIネット銀行」では、

契約書の記入・捺印が不要でWEB上で

手続きが完結します。

紙の契約書がないため、印紙代もかかりません。

◆デメリット2 審査が厳しい

ネット銀行の場合、対面での人物審査がないこと、

保証会社を利用しないことから

住宅ローン審査が厳しい傾向があります。

大手メガバンクでは、

対面での人物審査を行うことに加え、

保証会社を介することで

貸し倒れのリスクを回避しています。

しかしネット銀行では、上記のような理由により、

その分慎重な審査を行う必要があります。

●対処法

住宅ローンを組む際には、

仮審査という過程があります。

仮審査に通っていれば、

本審査通過の可能性も高いでしょう。

ネット銀行の場合、

仮審査の結果はすぐにわかるため、

早めに仮審査を申し込んでおき、

仮審査の結果がよかった銀行に

複数申し込みを行っておくと安心でしょう。

◆デメリット3 対面で相談できない

ネット銀行では、店舗を構えないことで

諸費用を軽減し、

低金利の住宅ローン商品を提供しています。

そのため、対面での相談窓口が

用意されていないこともあります。

「金額の大きい取引なので、対面で相談したい」

という方にとっては、

その点がデメリットになります。

●対処法

実はすべてのネット銀行が

相談窓口を設けていないわけではありません。

例えば、イオン銀行では

イオンモール内に土日祝日にも営業している

相談窓口があります。

住信SBIネット銀行は、住宅ローン相談窓口

「SBIローンプラザ」を設置しております。

国内最大手の住宅ローン専門金融機関である

ARUHIでも、全国に相談拠点を展開しています。

まずは検討しているネット銀行の相談窓口が

近くにないか、確認してみましょう。

◆デメリット4 事務手数料

ネット銀行の場合、

住宅ローンの事務手数料で

「借入額の2.16％」などの定率性を

採用していることがあります。

借入額が2,000万円で事務手数料が2.16％の場合、

手数料の額は43万2,000円ほどになります。

大手メガバンクの事務手数料は

32,400円で統一されているため、

事務手数料のみで比較すると2.16％は

割高と言えます。

●対処法

中には、

事務手数料が一律のネット銀行も存在します。

また、事務手数料が定率性の場合でも、

金利や保証料などその他の費用を含めると、

ネット銀行の方が総返済額は

少ないケースも多々あります。

特に、ネット銀行では、

保証料・団信保険料がかからず金利も低いので、

トータルの総返済額で比較することが大切です。

◆まとめ　対処法を知ってネット銀行を活用しよう

いかがでしたか？

ネット銀行の住宅ローンには

デメリットもあるものの、

それをカバーする対処法も存在します。

最近では初めての借入の方だけでなく、

借り換え先として

ネット銀行を選択する人も増えています。

ネット銀行で住宅ローンを組む際には、

早めに申し込み・仮審査を

受けておくことがポイントです。

また、対面での相談を希望する方は

相談窓口のあるネット銀行を選ぶことで

デメリットを回避することができます。

何よりもトータルのコストでは、

ネット銀行が有利になるケースがほとんどです。

諸費用の金額だけで判断するのではなく、

総額でいくらになるのかを基準に

比較してみましょう。

それでは、また!!