明子Q&A｜住宅版「残価設定ローン」って、結局どんな人に向いてるの？

明子： 店長、去年から残価設定型ローンを始めましたけど、 本当に問い合わせがすごいですよね。 世間でもテレビやネットで多く取り上げられていて…。

店長： そうだね。今後の新しい社会にぴったりな施策だったし、 これまで住宅にはなかったから、ようやくってところでもあるんだ。

店長： ちなみに僕のお客様から、こんな質問が来ているんだけど… 明子さん、答えられる？

明子： こんなにたくさんですか！ さすがに全部は無理ですが、気になるものをいくつか説明してみます！

Q1. 残価設定ローンって、どんな人に一番向いていますか？

明子： 【結論】 将来の暮らしが「まだ固まっていない人」ほど、向いていると思います。

【理由】
転勤、子どもの進学や独立、働き方の変化、親の介護、老後の住み替え…。 最初に思い描いていた暮らしを、そのまま30年続けられる人の方が少数です。 従来の住宅ローンは「一生この家に住む」前提になりやすく、 前提が崩れた瞬間に選択肢が一気に減ってしまいます。

【答え】
残価設定ローンは「変わる可能性」を前提に家を持つ人のための仕組みです。 今の暮らしを大切にしながら、将来の余白も残したい方に向いています。
（明子の気持ち：将来が読めないからこそ、最初から選択肢を残せるのって安心だな…と感じます。）

Q2. 「一生この家に住むつもり」の人には不要ですか？

明子： 【結論】 不要とは言い切れません。

【理由】
今は「一生住むつもり」でも、将来も同じ考えのままかは誰にも分かりません。 健康状態、家族構成、収入や働き方の変化で、住まいの考え方が変わることはよくあります。 「使わないで済めばそれでいい」制度が、後から効いてくるケースもあります。

【答え】
残価設定ローンは“必ず使う制度”ではなく、使わずに済めばそれでいい保険のような存在です。 一生住む前提の方でも「出口を残す」という意味で検討価値があります。
（明子の気持ち：今の決意を大事にしつつ、未来の変化にも備えられるのは良いバランスだと思います。）

Q3. 普通の住宅ローンと比べて、損になることはありませんか？

明子： 【結論】 「得か損か」より、「安心かどうか」で考えてほしいです。

【理由】
残価設定ローンは、毎月の支払いが自動的に安くなる仕組みではありません。 「お得商品」ではなく、将来“売れない・貸せない・身動きが取れない”というリスクを 制度設計で小さくすることに価値があります。

【答え】
お金を増やすローンではなく、失敗を減らすローン。 「損しないか？」より「困らないか？」で見た時に、意味がはっきりします。
（明子の気持ち：数字の勝ち負けより、“詰まない設計”って本当に大事だなと感じます。）

Q4. どんな人には、正直あまり向いていませんか？

明子： 【結論】 将来のことを一切考えたくない方には、向きにくいかもしれません。

【理由】
残価設定ローンは「今」だけでなく「将来」も一緒に考える前提の制度です。 住み替え・賃貸化・売却などの可能性をゼロにしてしまうと、 この制度の良さが活かしづらくなります。 シンプルさを優先するなら、通常の住宅ローンの方が合うケースもあります。

【答え】
向いていない＝悪い、ではありません。考え方の相性の問題です。 流行ではなく「自分に合うか」で選ぶことが一番大切です。
（明子の気持ち：合わない選択を無理に勧めないのも、私たちの大事な姿勢だと思っています。）

Q5. これからの時代、このローンは増えていきますか？

明子： 【結論】 増えていく可能性は高いと思っています。

【理由】
物価上昇、金利、働き方の変化…。 「一生同じ暮らし」を前提にした設計が現実と合わなくなってきています。 これからは「家をどう持つか」だけでなく、「どう使うか」「どう手放せるか」まで 考える人が増えていく流れは自然です。

【答え】
残価設定ローンは、新しい住まい方に対応するための選択肢です。 全員が使う制度ではありませんが、知っているかどうかで将来の自由度が変わります。
（明子の気持ち：選択肢を持っているだけで、心の余裕が全然違うな…と感じます。）