12月の住宅ローン金利はどう動いた？発表内容と今後の見通しを店長が解説

明子： 店長、12月の住宅ローン金利が発表されましたよね。お客様からも「金利ってこの先どうなりそうですか？」って聞かれるんですが、答え方に迷ってしまって…。

店長： 金利は家づくりのタイミングや総額に直結するからね。今日は、12月の金利がどう動いたのかと、これからの大まかな方向性を整理してみようか。

1. 12月の住宅ローン金利まとめ

発表された12月の住宅ローン金利は、次のような傾向があります。

店長： 大きな動きはなかったけれど、長期金利の動きがみられたね。これは年初から続いていて、結局1年続いてきたね。

2. なぜ金利が上がっているのか

金利上昇の背景には、いくつかの大きな流れがあります。

• 国内外でインフレ傾向が続いている
• 長期金利（国債利回り）が上昇している
• 為替や海外金利の影響を受け、金融政策の見直しが進んでいる

銀行はこうした要因を踏まえて資金の仕入れコストを考えるため、
結果として住宅ローンの金利も少しずつ上がってきている、というイメージです。

3. 今後の金利はどう動きそう？

これからの金利動向として考えられるのは、主に次の3つです。

明子： 普通預金にも最近ではある程度金利が付くようになりました。ってことはローンの金利を下げるのは難しいのかなって思います。

4. 住宅検討者が今意識しておきたいこと

① 金利は「総支払額」に直結する

金利が1％変わるだけで、35年返済の場合は総支払額が数百万円〜1,000万円以上変わることもあります。 「毎月1万円くらいなら…」と思っても、長い目で見ると大きな差になります。

② 固定か変動かは“家計と性格”で決める

• 返済額をできるだけ安定させたい人 … 固定金利が候補
• 多少の変動リスクは許容できる人 … 変動金利も選択肢

どちらが絶対有利というよりも、ご家庭の収入や価値観に合っているかどうかがポイントです。

③ ローンは“勢い”ではなく“比較”して決める

同じ金額を借りても、金融機関や商品によって条件はかなり違います。 少なくとも2〜3行は試算してもらい、金利だけでなく手数料や団信の内容も含めて比較してみてください。

明子： 金利が上がっていると聞くと不安になりますが、「もう遅い」という話ではなくて、今の水準を前提にどう計画を立てるかが大事なんですね。

店長： その通り。金利そのものはコントロールできないけれど、
「いつ建てるか」「いくら借りるか」「どのローンを選ぶか」は自分たちで決められる。そこを一緒に整理していけば、必要以上に怖がる必要はないよ。