導入｜増額のニュースを前に

A： 店長、最近「フラット35で借入を増やせる」という話を聞きました。お客様から「だったら私ももっと借りられませんか？」と相談されまして…。

店長： そうだね。確かに借入額が増えることは“選択肢”を広げる。でも、増える借入が“安心”につながるわけではないんだよ。

1. 借入増額の背景と“可能性”

借入限度額が拡大されれば、これまで手が届かなかった層でも住宅取得の可能性が高まります。ローンの上限のせいで手が届かなかった層には歓迎すべき動きです。
ただ、店長はこう続けます――「借入できる額が増えた」としても、“返せる”かどうかの検討なしに進めるのは危険だと。

さらに、銀行融資（収入・信用・担保能力）では現在も1億円超の住宅ローンが組めるケースがあります。そうであれば、なぜわざわざフラット35だけで借りるのか？と疑問を持つ必要があります。

A： これは店長がいつも言っていることですよね。借りれる額ではなく「返せる額>で検討すべきだと。

2. 銀行融資vsフラット35｜“借りやすさ”の落とし穴

フラット35の魅力は固定金利で安心感があることです。ですが、逆に言えば「借りるハードルが低い」ため、定職ではない人や、団体信用生命保険（団信）に加入しづらい健康状態の人でも利用可能になりえるデメリットもあるとも言えます。
銀行融資ではこうした人には大金の貸し出しが慎重に判断されるため、比較をするとフラット35では“借りられる人の範囲が広い”という特性

この特性が、“借りてはいけない人が借りてしまう”構造的なリスクをはらんでいます。借入可能額の増加＝安全という構図ではありません。

店長： 特に高額な住宅を買ったのに、購入直後に病気などで働けなくなって支払いが出来なくなる人もいる。そういった人は団信で事なきを得るのだけれど、フラットは加入は任意なので、団信に入らない人も多い。そういった人の支払いはどうにもならないことになってしまうことが多い。