・銀行審査の主軸は年収・勤続・信用情報・他借入。生活イベントは原則“別枠”。

・審査は「破綻しないか」を見る一方、旅行・外食・教育の選択肢が消えるような“じわじわ苦しい”状態は防げない。

・住宅ローンは今の家計ではなく、一番しんどい時期の家計で設計する必要がある。

※ここで言う「しんどい時期」は、教育費ピークや収入変動、車の更新、親の介護が重なりやすい時期を指します。

・掛川近辺では、生活導線の都合で車2台が前提になりやすい。

・教育費は「小〜中」より「高〜大」で跳ねやすく、兄弟姉妹が重なると一気に負荷が上がる。

・家は建てて終わりではなく、火災保険・固定資産税・設備更新など“住み続けるコスト”がある。

※具体的な金額はご家庭で大きく変わるため、ここでは「重なる構造」を理解するのが目的です。

・ローン検討で多い落とし穴は月々の返済額だけで判断すること。

・本来は、年単位の支出（税・保険・更新）と将来のイベントを一緒に見て、耐えられるかを確認する。

・家づくりは「家の価格」ではなく、土地＋建物＋外構＋諸費用＋住み始めの費用でズレが起きやすい。

・平屋は同じ延床でも基礎・屋根が増えやすいため、建築費が上がるケースがある。

・さらに平屋は広い土地が必要になり、土地費用が増えやすい。

・結果として「平屋の憧れ」が、気づかぬうちにローンを重くすることがある。

・ローン相談のゴールは「最大額を借りる」ではなく、余白を残すこと。

・余白があると、教育・転職・独立・介護・住み替えなど、人生の選択肢が増える。

・余白がないと、家が“夢”ではなく“固定費の鎖”になる。