20代からの家づくり──住宅ローンの視点で考える、そのメリットと落とし穴
20代からの家づくり──住宅ローンの視点で考える、そのメリットと落とし穴
第1章：前回は「40代の家づくり」でしたが…
新入社員A
店長、前回は「40代からの家づくり」がテーマでしたよね。
今回はその逆、20代で家を買う人の話を聞いてみたいです！
今回はその逆、20代で家を買う人の話を聞いてみたいです！
店長
おっ、いい視点だね。20代で家を建てるって、「人生のスタートダッシュ型」の家づくり。
もちろんメリットもあるけど、注意点もいくつかあるんだ。
もちろんメリットもあるけど、注意点もいくつかあるんだ。
新入社員A
たとえば「若い＝住宅ローンが通りやすい」とか「長く返せるから月々がラク」って聞いたことあります！
店長
そのあたり、まさに今日じっくり話そうか。
メリット、リスク、そしてローン設計のポイントまで、20代ならではの家づくりを深掘りしていこう！
メリット、リスク、そしてローン設計のポイントまで、20代ならではの家づくりを深掘りしていこう！
第2章：20代だからこそのローンメリット──「時間は最大の味方」
新入社員A
そもそも20代で住宅ローンって、審査は通りやすいんですか？
店長
年齢だけで見れば、20代はかなり有利だよ。完済時年齢の上限に、まだまだ余裕があるからね。
新入社員A
たとえば25歳で35年ローンを組んでも、完済時は60歳。めっちゃ理想的ですね！
店長
そうそう。それに若いうちから返済を始めておけば、退職前にローンを完済できるっていう安心感も大きい。
店長
あとね、20代は住宅ローン控除（減税）を長く受けられるっていうメリットもある。地味だけど、これも効いてくるよ。
第3章：注意！「若いからこそ陥りやすい落とし穴」
新入社員A
でも店長、若くして家を買うって、ちょっと勇気いりますよね…。
将来どうなるかわからないし…。
将来どうなるかわからないし…。
店長
まさにそこが“落とし穴”なんだよ。
20代はライフプランが変わりやすいから、将来の変化に対応できる設計が必要なんだ。
20代はライフプランが変わりやすいから、将来の変化に対応できる設計が必要なんだ。
新入社員A
たとえば、転勤とか、結婚とか、家族構成の変化とか…？
店長
そうそう。それに、無理なローンを組んじゃうケースもある。
若いと収入がまだ少ないのに、「今しかない！」って焦って組んじゃうんだよね。
若いと収入がまだ少ないのに、「今しかない！」って焦って組んじゃうんだよね。
新入社員A
なるほど…「時間の余裕」と「計画の甘さ」は、表裏一体なんですね。
店長
だからこそ、柔軟性のある間取りや、余裕のある返済設計がカギになる。
家そのものを“変化に強い”ものにしておけば、若くても失敗しないよ。
家そのものを“変化に強い”ものにしておけば、若くても失敗しないよ。
第4章：親からの支援や補助金──20代こそ使える制度
新入社員A
ところで、20代で家を建てる人って、どうやって頭金を準備してるんですか？
貯金だけじゃきつそう…。
貯金だけじゃきつそう…。
店長
実はね、親御さんからの資金援助ってケースも多いんだよ。
今は「贈与税の非課税枠」も活用できるから、賢く援助してもらえる。
今は「贈与税の非課税枠」も活用できるから、賢く援助してもらえる。
新入社員A
あ！確かに「住宅取得等資金の贈与」って非課税制度ありましたよね。
もらったお金が税金かからないなんて、ありがたい…！
もらったお金が税金かからないなんて、ありがたい…！
店長
それだけじゃないよ。若年世帯向けの補助金や優遇制度も増えてる。
自治体によっては最大100万円以上もらえるところもある。
自治体によっては最大100万円以上もらえるところもある。
新入社員A
20代ってだけで、支援を受けられるチャンスがあるんですね！
使わないともったいない…。
使わないともったいない…。
店長
そう。情報を知ってるかどうかで、何百万円も差がつく時代だからね。
「まだ早い」と思う前に、一度調べてみる価値はあるよ。
「まだ早い」と思う前に、一度調べてみる価値はあるよ。
第5章：20代で家を建てるという“人生戦略”
新入社員A
店長、正直なところ、20代で家を建てるって…やっぱり早すぎたり、リスク高かったりしますか？
店長
人によるけど、「長期的な戦略」としてはすごく理にかなってることも多いよ。
早く持ち家を持てば、それだけ「自由」が増えるからね。
早く持ち家を持てば、それだけ「自由」が増えるからね。
新入社員A
自由…って、どういう意味ですか？
店長
例えば、60歳でローン完済しておけば、その後の人生は家賃もローンもゼロ。
その分の収入を自由に使えるし、老後資金にも余裕が生まれる。
その分の収入を自由に使えるし、老後資金にも余裕が生まれる。
店長
つまり、「早く始める＝選択肢が増える」ってこと。家を早く持つこと自体が、ひとつの資産形成なんだよ。
新入社員A
たしかに…今後の人生を考えたとき、若いうちの家づくりって、将来の自分にとって“プレゼント”になるかもしれませんね。
まとめ｜「今は早い」ではなく「今がチャンス」かもしれない
店長
20代の家づくりには、メリットもリスクも両方ある。
でも大事なのは、「買うこと」じゃなくて「暮らしをどうデザインするか」なんだよ。
でも大事なのは、「買うこと」じゃなくて「暮らしをどうデザインするか」なんだよ。
新入社員A
つまり、「まだ若いから」じゃなくて、「若いからこそできる家づくり」があるってことですね！
店長
その通り！
迷ってるなら、一度“相談だけ”でもしてみるのがおすすめ。
動いた人から、暮らしは変わっていくよ。
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